Os proprietários americanos enfrentaram durante anos custos crescentes de seguros, em parte devido às ameaças das alterações climáticas. Mas 2025 foi um ano relativamente calmo para desastres climáticos extremos: incêndios florestais e inundações devastaram partes do país. Califórnia, Texas e Alascamas sem furacões atingiu a costa no continente americano Então, os proprietários terão uma folga nas contas de seguro?
A resposta é talvez – e apenas em alguns lugares.
A Flórida é um desses locais. O estado tem alguns dos custos de seguro mais elevados do país e, nos últimos anos, muitos proprietários tiveram de contar com a seguradora de último recurso do estado, conhecida como Citizens Property Insurance Corp., porque as transportadoras privadas deixaram a Florida ou faliram após grandes tempestades. Mas as seguradoras privadas têm retornado à Flórida, e a maioria dos proprietários de casas que ainda estão cobertos por um plano apoiado pelo Estado verão seus prêmios cair nesta primavera, disse o governador Ron DeSantis, um republicano. disse no início deste ano.
Em todo o país, no entanto, as previsões da indústria mostram que os prémios aumentam entre 3% e 8%, de acordo com Bankrate. As subidas mais acentuadas são esperadas nos estados do Centro-Oeste que sofreram saudação e danos causados por tornados causados por grandes tempestades convectivas, diz Mark Friedlander, porta-voz do Insurance Information Institute, um grupo de pesquisa do setor.
Embora o desastre custe caiu nos EUA, no ano passado, marcou a quarta vez em cinco anos que condições meteorológicas extremas infligiram mais de 100 mil milhões de dólares em perdas anuais. Dado o crescente custo financeiro, muitas seguradoras residenciais provavelmente não se apressarão em cortar as taxas com base no que aconteceu num único ano, especialmente porque o risco de tempestades, inundações e incêndios florestais mais intensos está a aumentar à medida que as temperaturas sobem, diz Jacob Gellman, professor assistente de economia aplicada na Oregon State University.
“Estamos falando de um ano ‘melhor’ do que o normal nos últimos tempos”, diz Rob Hoyt, especialista em seguros da Universidade da Geórgia. “Mas isso deve ser interpretado como um conjunto de anos muito preocupante, do ponto de vista de perdas catastróficas.”
‘Um pouco de flexibilização’
O custo médio do seguro residencial nos EUA é de cerca de US$ 2.400 anuais, de acordo com para Bankrate. Em 2020, o tipo mais comum de apólice de seguro residencial custava em média cerca de US$ 1.300 por ano, de acordo com para American Express. O aumento está sobrecarregando os orçamentos familiares. Cerca de 14% das casas ocupadas pelos proprietários não têm seguro em todo o país, disse a LendingTree, que gere um mercado online para empréstimos, num relatório recente. O número saltou mais de 6% entre 2023 e 2024, à medida que o aumento dos custos dos seguros representava uma parcela maior da renda familiar, disse a empresa. Além de aumentarem os preços, as seguradoras deixaram de oferecer apólices em algumas das áreas de maior risco.
Os aumentos de custos estão sendo impulsionados por vários fatores. As seguradoras residenciais, que são supervisionadas por reguladores estatais, têm aumentado as taxas em parte porque os desastres provocados pelo clima danificam e destroem propriedades. Além disso, as pessoas continuaram a deslocar-se para regiões costeiras vulneráveis a furacões e para áreas florestais propensas a incêndios florestais. Isso significa que mais propriedades estão em perigo. Depois, quando as casas queimam ou inundam, a inflação torna a reconstrução mais cara.
Além dessas pressões, as seguradoras têm enfrentado custos crescentes para resseguro — seguros para companhias de seguros. Recentemente, porém, os preços dos resseguros têm caído, de acordo com a empresa de classificação Moody’s. Embora as resseguradoras tenham sofrido pesadas perdas com os incêndios florestais na Califórnia em 2025, a Moody’s disse que obtiveram um impulso financeiro quando a temporada de furacões terminou no ano passado sem qualquer impacto nos EUA.
Para os proprietários de casas, quaisquer benefícios potenciais – como as seguradoras que repassam as poupanças em resseguros ou a expansão da cobertura em áreas de risco – serão sentidos mais em estados propensos a furacões, onde as seguradoras tendem a gastar mais em resseguros para se protegerem contra perdas ruinosas, diz Jasper Cooper, vice-presidente da Moody’s.
“A Florida, por exemplo, é o tipo de lugar onde penso que é razoável pensar que as condições de resseguro podem realmente ter um efeito muito grande nos preços que os proprietários pagam às seguradoras primárias”, diz Judson Boomhower, professor associado de economia na Universidade da Califórnia, em San Diego.
Os proprietários de casas na Louisiana e no Texas também poderiam se beneficiar, de acordo com especialistas em seguros.
Na Flórida, DeSantis disse que a queda nas taxas de seguros também foi resultado de esforços para limitar os litígios de seguros.
Com mais alguns anos de custos de desastres relativamente baixos, mais partes do país veriam as taxas de seguro “se estabilizarem e provavelmente começarem a cair”, diz David Marlett, diretor-gerente do Brantley Risk & Insurance Center da Appalachian State University. “É um mercado altamente competitivo”, diz ele, acrescentando que as seguradoras procurariam “aumentar a sua participação no mercado através da redução dos prémios”.
Por enquanto, qualquer alívio que os proprietários de imóveis obtenham na forma de cortes de taxas ou aumentos mais lentos de preços provavelmente será atenuado pelo forte aumento nos custos de seguros nos últimos anos, diz Hoyt, da Universidade da Geórgia. Nos cinco estados mais caros – Nebraska, Louisiana, Flórida, Oklahoma e Kansas – os proprietários pagam em média mais de US$ 4.400 por ano pelo seguro, de acordo com Bankrate. Isso é mais de US$ 2.000 acima da média nacional.
“O que os consumidores estão vendo e o que os compradores de resseguros estão vendo é, sim, isso é um pouco de flexibilização”, diz Hoyt. “Mas está em um nível muito alto depois de vários anos de aumento significativo”.
Para reduzir os preços dos seguros a longo prazo, Hoyt diz que as pessoas precisam reconsiderar onde vivem e como vivem. proteger sua propriedade contra ameaças. Algumas dessas mudanças já estão a acontecer, diz ele, à medida que os elevados custos de seguros e de construção tornam partes do país inacessível para muitos proprietários.
“No final das contas, se alguém puder pagar e eles estiverem absorvendo o custo, então acho que, em geral, a visão dos EUA seria que então eles poderiam construir”, diz Hoyt. “Mas temos que tomar algumas decisões difíceis sobre propriedades com perdas repetitivas que estão sendo reconstruídas por meio de programas governamentais”.
