As pessoas podem sentir muita vergonha por estarem endividadas no cartão de crédito. Eles acham que isso significa que são ruins com dinheiro. Que é algo a evitar ou um fardo que eles nunca poderão pagar.
Mas para a educadora financeira Rita-Soledad Fernández Paulino, fundadora da Riqueza para todosdeveríamos simplesmente ver a dívida como ela é. “É exatamente o que usamos quando não temos acesso a reservas de caixa”, diz ela.
E, infelizmente, as nossas suposições e emoções em relação à dívida podem impedir-nos de gerir o nosso dinheiro com confiança, ela diz. Eles podem impedir-nos de sermos honestos connosco próprios sobre a nossa situação financeira, de obtermos o apoio de que necessitamos para pagar a nossa dívida ou mesmo de aproveitarmos a dívida em nosso benefício.
Aqui estão três mitos comuns sobre dívidas e como eles podem afetar nossas finanças.
Mito: Pessoas com dívidas de cartão de crédito são péssimas com dinheiro
Algumas pessoas pensam que quem tem dívidas tem problemas de gastos ou não sabe fazer um orçamento, diz Fernández Paulino. Mas muitas vezes não é esse o caso.
Cerca de 45% dos entrevistados uma pesquisa Bankrate de 2025 disseram que a dívida do cartão de crédito veio de emergências ou despesas inesperadas. Isso inclui problemas no carro, contas médicas e reparos domésticos.
As pessoas também acumulam dívidas durante eventos estressantes da vida. “Os clientes que chegam até mim geralmente lidaram com a morte de um ente querido e enfrentam tanto sofrimento que têm dificuldade para comparecer ao trabalho”, diz Fernández Paulino. “Ou eles estão lidando com problemas médicos e estão em dívida com o tratamento.”
É por isso que é tão importante guardar dinheiro para emergências ao criar seu plano para pagar sua dívida, diz ela. Se acontecer um imprevisto e você não tiver esses fundos, poderá ficar preso em outro ciclo de dívidas.
Crie seu plano para pagar dívidas. Inscreva-se na série de boletins informativos do Life Kit.
Mito: você deve evitar dívidas a todo custo
As pessoas podem sentir medo ou culpa por usar um cartão de crédito por vários motivos. Talvez eles tenham crescido em uma família que lutava contra dívidas, não falava sobre finanças ou lidava com falência ou execução hipotecária, diz Fernández Paulino. “Eles crescem pensando: a dívida é o problema, então nunca vou usá-la.”
Outros evitam cartões de crédito porque cresceram com conceitos errados sobre dívidas, decorrentes da falta de conhecimento sobre como funcionam as finanças nos EUA, diz Fernández Paulino, que trabalha com muitos imigrantes. “Então, quando começam a usar um cartão de crédito, não sabem como usá-lo.”
Todos deveriam ter pelo menos um cartão de crédito em situação regular, diz John Kiernan, editor-chefe da CarteiraHubum site de finanças pessoais. “Ele envia informações positivas às agências de crédito todos os meses, o que melhora a aparência do seu relatório de crédito e leva a uma melhor pontuação de crédito, o que abre muitas portas para empréstimos.”
Aprender mais sobre como funciona a dívida pode ajudá-lo a entender como usar seu cartão de crédito de forma estratégica, diz Fernández Paulino.
Para saber mais sobre como funcionam os cartões de crédito, inscreva-se na série de boletins informativos do Life Kit.
Mito: Sair das dívidas é impossível
“Não é verdade que não seja possível livrar-se das dívidas”, diz Fernández Paulino. “A verdade é que sem excedentes mensais suficientes – dinheiro que sobra depois das despesas fixas e das despesas variáveis, pagamentos mínimos e alguma poupança – o progresso é lento.”
Se você quiser saldar sua dívida mais rapidamente, concentre-se em “construir um superávit para que haja dinheiro extra significativo para aplicar nos saldos”, diz ela. Isso pode significar restringir seu orçamento para economizar mais dinheiro ou obter uma fonte extra de renda.
“Quando os clientes acumulam esse excedente, eles podem diminuir rapidamente”, diz ela. “Tive clientes que eliminaram dívidas de cinco dígitos em seis meses, outros levaram de 12 a 36 meses.”
O cronograma de pagamento de sua dívida é determinado por três variáveis: saldo inicial, taxa de juros e fluxo de caixa extra consistente, diz ela.
Descubra como economizar dinheiro no seu orçamento para saldar dívidas. Inscreva-se na série de boletins informativos do Life Kit.
Inscreva-se no Guia do Life Kit para saldar dívidas de cartão de crédito
Nesta série de boletins informativos de um mês, educadores financeiros explicam como criar um plano de pagamento com cartão de crédito que atenda ao seu orçamento, para que você possa economizar dinheiro e reduzir significativamente sua dívida. Clique aqui para assinar a newsletter agora.
A história digital foi editada por Clare Marie Schneider e Marielle Segarra, com direção de arte de Beck Harlan. Adoraríamos ouvir de você. Deixe-nos uma mensagem de voz em 202-216-9823 ou envie um e-mail para LifeKit@npr.org.
Ouça Life Kit no Podcasts da Apple e Spotifyou cadastre-se em nosso boletim informativo.
