Neste momento, logo no início do novo ano, você pode estar olhando suas faturas de cartão de crédito ou extratos bancários e pensando: Ah, cara. Eu realmente preciso colocar minhas finanças em ordem.
Talvez você tenha ficado um pouco satisfeito com os cliques em suas compras online em 2024. Talvez você tenha perdido alguns pagamentos com cartão de crédito. Ou talvez você tenha ficado preso a uma conta médica que não consegue pagar e isso está tendo um efeito dominó em suas finanças.
Se você deseja controlar melhor seus gastos em 2025, os especialistas do Life Kit estão aqui para ajudar. Eles compartilham cinco hábitos financeiros que você deve deixar para trás em 2024 — para que você possa economizar dinheiro e ter um ano novo mais próspero.
Hábito a ser deixado para trás: ser influenciado a comprar coisas que você não precisa (e não pode pagar)
Esta seção vem de um história publicada em 5 de setembro de 2024por Stacey Vanek Smith
Em um mundo de vendas relâmpago e anúncios que acompanham você de site em site, a tentação de fazer compras online está em toda parte. Para reduzir seus gastos por impulso, limite sua exposição a ofertas de compras e “controle suas mídias sociais”, diz a escritora de moda sustentável Aja Barber.
- Pare de seguir qualquer conta de mídia social que o convença a gastar dinheirodiz a profissional da indústria da moda Elysia Berman. Isso inclui influenciadores de moda, estilistas e marcas de roupas.
- Cancele a inscrição nas listas de e-mail de suas marcas favoritasdiz Barbeiro. Obter atualizações diárias ou semanais sobre vendas e reduções de preços não ajuda.
- Siga influenciadores e grupos de consumo consciente. Berman fez questão de seguir pessoas que também estavam trabalhando para mudar seus hábitos de consumo. “Eles se tornaram quase como um grupo de apoio”, diz ela.
- Bloqueie sites onde você tende a fazer compras por impulso. Berman fez isso com alguns de seus principais sites de moda. “Dessa forma, não fiquei nem tentada a navegar”, diz ela.
Descobrir como o “desafio de não comprar” pode economizar dinheiro.
Hábito a deixar para trás: sentir que precisa de coisas mais caras
Esta seção vem de um história publicada em 15 de julho de 2022de Ruth Tam e Michelle Aslam
Quando as pessoas conseguem um aumento ou um novo emprego e começam a ganhar mais dinheiro, os seus gastos muitas vezes começam a aumentar. “Eles imediatamente olham para outras pessoas que ganham seis dígitos e dizem: ‘Ah, este é o nível em que estamos agora. Preciso comprar uma casa maior. Preciso melhorar minha casa'”, diz a educadora financeira Yanely Espinal.
Este comportamento de gastos – chamado de “aumento do estilo de vida” ou “inflação do estilo de vida” – pode começar a crescer como uma bola de neve. É por isso que algumas pessoas que ganham centenas de milhares de dólares por ano vivem de salário em salário, diz Espinal.
Se você estiver ganhando mais dinheiro, sua taxa de poupança também deverá aumentar. Ajuste quanto você economiza com base no que você ganha. Se você tiver a opção, peça ao seu empregador para fazer um depósito direto em sua conta poupança de alto rendimento para que o dinheiro economizado seja automaticamente reservado. Você não precisa se privar de tudo o que deseja. Esteja ciente de seus gastos e se esses hábitos estão funcionando para você.
Saiba mais sobre estilo de vida rasteja aqui.
Hábito a ser deixado para trás: pagar por assinaturas que você não precisa ou não usa
Esta seção vem de um episódio que foi ao ar em 12 de fevereiro de 2024e foi apresentado por Liliana Maria Percy Ruiz
A primeira coisa que você vai fazer é verificar os extratos do seu cartão de crédito, seus extratos bancários e a guia de assinaturas de serviços como Google e Apple. Faça uma lista do que você está pagando e quando cada um deles expira ou é renovado e, em seguida, descubra o que você usa. Se você não usa um serviço e não espera usá-lo, é fácil: livre-se dele.
Mas o que você faz com as assinaturas que às vezes usa? Faça um diário de TV, diz Eric Deggans, crítico de TV e analista de mídia da NPR. Isso pode ajudá-lo a decidir se esses aplicativos permanecem ou desaparecem.
“Reserve duas semanas ou até um mês e monitore apenas o que você assiste e o que gosta”, diz ele. “Não mude seus hábitos.”
Você pode descobrir que “está gastando muito mais tempo no YouTube do que pensava. Então, talvez você queira obter a versão sem anúncios”, diz Deggans. Para pagar por isso, você pode decidir abandonar outra assinatura premium ou obter o plano padrão com anúncios.
Ouça nosso episódio sobre como economizar dinheiro em serviços de streaming.
Hábito a deixar para trás: Ignorar a dívida do cartão de crédito
Esta seção vem de um história publicada em 11 de setembro de 2024de Marielle Segarra
Se você costuma perder pagamentos com cartão de crédito, elabore um plano para saldar sua dívida, diz Espinal.
Calculadoras online gratuitas podem ajudá-lo a fazer isso. Digamos que você tenha um saldo de $ 500 em um cartão de 0%. Se você fizer pagamentos mensais de $ 50, levará 10 meses para saldar sua dívida.
Certifique-se de incluir esses pagamentos em seu orçamento mensal. Dê uma olhada em suas economias, ativos e receitas, bem como em suas dívidas, despesas fixas como aluguel e despesas mensais flutuantes, e então descubra como e quando você pode pagar a fatura do cartão de crédito.
Espinal diz que estava lutando contra dívidas de cartão de crédito em 2014 e que ter um plano para saldá-las lhe deu um caminho a seguir. “Eu sabia que em outubro de 2015 faria meu último pagamento. Estaria livre de dívidas.”
Encontre mais hábitos de cartão de crédito inteligente aqui.
Hábito a deixar para trás: acertar uma conta médica que você não pode pagar
Esta seção vem de um história publicada em 30 de março de 2023de Marielle Segarra, Sylvie Douglis, Iman Young e Christina Shaman
Se você receber uma conta médica que não pode pagar, eis o que você pode fazer para se livrar, reduzir ou negociar a conta, de acordo com Jared Walker, fundador da Dollar For, uma organização sem fins lucrativos que ajuda as pessoas a eliminarem suas contas médicas.
1. Veja se você é elegível para o programa de assistência beneficente do hospital. Walker diz que os hospitais sem fins lucrativos são obrigados a fornecer cuidados gratuitos ou a custos reduzidos a pacientes dentro de uma determinada faixa de renda, que varia de hospital para hospital. Nem sempre é anunciado, então entre em contato e pergunte sobre isso.
2. Se você não se qualificar para assistência financeira, peça ao escritório de cobrança uma fatura detalhada. Isso mostrará todos os procedimentos que você recebeu e o código associado a cada um, denominado código de Terminologia Processual Atual (CPT). Examine sua fatura (talvez seja necessário consultar os códigos CPT) e certifique-se de que as cobranças refletem com precisão o seu tratamento.
3. Se a sua fatura estiver tecnicamente correta, você pode tentar negociar o valor devido. “Sempre digo às pessoas que os números são falsos. Eles não importam. Sempre pode ser reduzido”, diz Walker.
Se você tem algumas economias e pode pagar algo adiantado, ligue para o escritório de cobrança e peça o valor da liquidação ou o que eles aceitarão se você pagar a conta naquele dia. “Normalmente, podemos obter de 30 a 50% de desconto”, diz Walker.
4. Se pagar algo adiantado não for uma opção, você pode pedir ao hospital para colocá-lo em um plano de pagamentoque normalmente tem taxas de juros mais baixas do que um cartão de crédito.
Encontre mais dicas sobre como negociar sua conta médica aqui.
A história digital foi editada por Meghan Keane. O editor visual é Beck Harlan. Adoraríamos ouvir de você. Deixe-nos uma mensagem de voz em 202-216-9823 ou envie um e-mail para LifeKit@npr.org.
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