Os Estados Unidos estão a entrar no auge da época de catástrofes, com milhões de pessoas – e milhares de milhões de dólares em propriedades – em risco este Verão devido a furacões, incêndios florestais e inundações repentinas.
Quando as casas queimam ou inundam, o seguro deve suavizar o golpe. Mas os proprietários e inquilinos muitas vezes só descobrem o que as suas apólices realmente cobrem depois de uma catástrofe.
Com alguma preparação, porém, você pode aumentar suas chances de uma recuperação mais tranquila se condições climáticas extremas atingirem sua casa.
Aqui estão três coisas que você pode fazer agora para ter certeza de que está pronto para lidar com o seguro após um desastre.
Quanta cobertura você tem?
Primeiro, verifique quanto seu seguro pagaria se sua casa fosse destruída.
Idealmente, é o suficiente para cobrir o custo da reconstrução. No entanto, o subseguro é um problema crónico nos EUA, de acordo com a United Policyholders, uma defensora nacional do consumidor. O grupo afirma que os seus inquéritos mostram regularmente que metade dos proprietários não tem cobertura suficiente para substituir as suas casas após uma catástrofe.
“Portanto, verifique, não apenas com sua seguradora, mas se você conhece alguém do setor de construção que pode lhe dizer quanto custa hoje em dia por metro quadrado reconstruir uma casa, faça as contas e verifique se você tem cobertura suficiente, porque muitas pessoas não têm”, diz Douglas Heller, diretor de seguros da Consumer Federation of America.
Você também deve verificar sua franquia. É quanto dinheiro você teria que pagar do próprio bolso se sua casa fosse danificada.
“Ao aumentar sua franquia, você pode economizar” no seguro residencial, diz Heller. “Mas você está transferindo o risco de uma tempestade devastadora de volta para sua conta bancária e para longe da seguradora.”
E verifique se o seguro do proprietário ou locatário cobre as despesas de subsistência se você for deslocado.
“Pense em quanto custaria se você tivesse que ficar fora de casa por três semanas, seis semanas, três meses”, diz Heller.
Para locatários de residências unifamiliares, certifique-se de que o seguro residencial do proprietário esteja em dia.
E lembre-se, inundações não são cobertas pelo seguro residencial e locatário, então você precisa de uma apólice separada para isso. A maioria das pessoas que compra cobertura contra inundações o faz por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações.
Coloque seus documentos em ordem
Em seguida, documente seus objetos de valor. Ter um registro atualizado é de grande ajuda se você precisar registrar uma reclamação de seguro. Heller sugere usar o celular para gravar anualmente um vídeo das coisas que estão dentro de sua casa ou apartamento.
Marcus Coleman, vice-presidente de estratégia de resiliência comunitária da United Way, também recomenda armazenar uma lista de contatos de emergência e quaisquer medicamentos necessários na nuvem ou em um pen drive.
Ter acesso fácil a cópias de sua apólice de seguro, identificação e informações financeiras, como cartões de crédito e débito, também é uma boa ideia, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corp., uma agência governamental independente.
“Se eu tiver apenas uma fração de segundo, saberei onde ir para conseguir o que preciso para poder responder a algumas das perguntas que podem surgir nos próximos dias ou semanas após um desastre”, diz Coleman.
Acompanhe a manutenção do imóvel
A terceira coisa que você precisa fazer é realizar trabalhos de manutenção em sua propriedade, como podar árvores e limpar telhados e calhas de materiais inflamáveis, como folhas e galhos.
As apólices de seguro normalmente não determinam que os proprietários tenham que fazer coisas como cortar galhos de árvores que pendem sobre suas casas, diz David Boohaker, advogado que representa os segurados em disputas com seguradoras. “Mas o que dirá é: ‘Não (temos) que pagar a você por danos devido à negligência ou à falta de cuidado com sua casa’”, diz ele.
E as seguradoras encontraram maneiras de monitorar as casas que seguram, muitas vezes sem que os proprietários saibam. “Uma coisa que tem surgido com muita frequência, e que muitas vezes surpreende os consumidores e eles ficam irritados com isso, é até que ponto as seguradoras estão agora a utilizar drones para fazer sobrevôos de propriedades, o que significa que estão à procura destas coisas agora”, diz Brendan Bridgeland, diretor do Centro de Investigação de Seguros, um defensor nacional do consumidor.
Além da manutenção de rotina, os especialistas em seguros apontam para programas em vários estados concebidos para ajudar os proprietários a proteger as suas casas contra desastres. No Alabama, por exemplo, os proprietários podem obter descontos em seguros se instalarem telhados projetados para resistir a ventos fortes.
“Se houver mau tempo, então você (talvez não) precise fazer uma reclamação em primeiro lugar se tiver um padrão de construção mais elevado ou maior proteção para sua residência”, diz Bridgeland.
Os proprietários podem entrar em contato com o departamento de seguros do seu estado para descobrir se existem programas para ajudar a pagar por atualizações para tornar as casas menos vulneráveis a condições climáticas extremas.
E se precisar de ajuda com coisas como recuperação de desastres e assistência habitacional, você pode ligar para 211 para obter informações sobre os recursos em sua área.
