Nas colinas de Lake County, Califórnia, os moradores de Kelseyville estão reformando suas casas. As melhorias não chamam a atenção: novas calhas no telhado, cascalho nas paredes externas e tela de arame cobrindo as aberturas do sótão. Ainda assim, esses itens mundanos podem fazer muita diferença em um incêndio florestal.
O objetivo é diminuir a probabilidade de as casas queimarem em incêndios florestais que estão se tornando cada vez mais destrutivos. A maioria das estruturas entra em ignição por causa de brasas vermelhas e brilhantes levado pelo vento. Tornar uma casa resistente às brasas é bom, mas tornar resistente uma vizinhança inteira é dramaticamente melhor, uma vez que os incêndios se espalham de casa em casa.
Faz parte de um novo programa que está sendo testado na Califórnia, que muitos residentes do condado de Lake, devastado pelo fogo, apreciam muito bem. Nos últimos 10 anos, 70% do concelho queimou, segundo autoridades locais. Foi o sinal de alerta que levou as autoridades a iniciar uma ampla gama de projetos para reduzir o risco de incêndio e tornar as casas seguráveis.
O problema é fazer com que as seguradoras percebam.
Em todo o Condado de Lake, os prémios de seguro estão a aumentar e os clientes estão a diminuir. Os cancelamentos do plano de seguro são aumentando mais rápido lá do que quase qualquer outro lugar do país, de acordo com um relatório da Comissão de Orçamento do Senado. Faz parte de uma onda nacional de não renovações de companhias de seguros que enfrentam desastres cada vez mais caros, como incêndios florestais, tempestades e furacões.
Proprietários que tornam suas casas mais resistentes ao fogo têm direito a descontos de companhias de seguros na Califórnia, geralmente em torno de 5 a 10%. Mas os esforços maiores das comunidades muitas vezes não são tidos em conta pelas companhias de seguros, como o projecto de modernização de um bairro inteiro. Especialistas do setor de seguros dizem que as empresas não possuem uma fonte verificada de informações sobre o que está sendo feito em toda a comunidade.
Novos esforços estão em andamento para resolver isso com um dados comuns sobre incêndios florestaisum banco de dados que agrega projetos comunitários para que tanto as seguradoras quanto as comunidades possam ter uma visão melhor do que está sendo realizado. Especialistas em incêndios florestais dizem que o seguro pode ser um motivador crítico para estimular comunidades despreparadas a agir.
“As comunidades querem que o seu trabalho árduo seja reconhecido”, afirma Nancy Watkins, atuário consultor da Milliman, uma empresa de análise de risco. “Enquanto houver uma desconexão entre o que as pessoas e as comunidades fazem para reduzir o seu risco e o que estão a experienciar por parte das suas companhias de seguros, existirá esta tendência para não fazer nada. As pessoas pensam: nada do que eu faça terá importância”.
Reforma extrema – edição Wildfire
Para Penny Sidhu, a reforma da casa começou com uma árvore. Seus galhos se estendiam da casa dela até a casa do vizinho, e ela percebeu que era hora de cortá-los.
“Você nem conseguia ver o telhado dela”, diz ela, apontando para a casa do vizinho. “era como se nossas casas estivessem conectadas. Havia árvores e arbustos enormes.”
Sidhu mora sozinha e estava preocupada em perder sua casa em um incêndio florestal. Ela teve que evacuar três vezes nos últimos nove anos, e seus filhos adultos insistiam em ir embora sempre que um incêndio eclodia. Quando Sidhu ligou para uma agência governamental local sobre a árvore, ela descobriu que era elegível para um novo programa que abrangeria toda a sua casa.
Lake County é um dos seis condados da Califórnia que está desenvolvendo programas de reforma residencial por meio do Programa de mitigação de incêndios florestais na Califórniacriado por lei estadual em 2019. O Endurecimento residencial em Lake County O programa é financiado pelo estado, bem como por uma doação federal da Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA).
O programa oferece inspeção residencial e empreiteiros, cobrindo até US$ 40.000 dólares em trabalho. Na casa de Sidhu, os projetos rapidamente se somaram. A vegetação do quintal lateral foi removida e a cobertura morta ao lado de sua casa foi substituída por cascalho. Seu portão de madeira está sendo substituído por um de metal. As calhas passaram a ter tampas, que evitam o acúmulo de folhas inflamáveis. As aberturas de ventilação do sótão também possuem uma cobertura de malha, que evita que brasas sejam sugadas para dentro de sua casa.
“Mais de 90% das casas pegam fogo devido às brasas, e não às chamas diretas, então é nisso que nos concentramos”, diz Deanna Fernweh, gerente do programa de endurecimento residencial de Lake County. “Quando você fortalece sua casa, toda a área fica mais segura. Chamamos isso de efeito de resiliência.”
O programa está agrupando o trabalho no bairro de Kelseyville para produzir esse efeito fortificante. Mesmo que uma casa faça tudo o que pode para prevenir incêndios florestais, ainda poderá ficar vulnerável se um vizinho não o fizer. Até agora, mais de 30 casas foram reformadas, com planos de chegar a 350.
Sidhu diz que quando seus filhos a visitam agora, eles se sentem muito melhor.
“Sinto que ganhei na loteria”, diz ela. “Eu nunca teria condições de pagar por isso. Simplesmente não há como fazer isso, especialmente porque estou sozinho. Simplesmente não há como.”
Crescente crise de seguros
O programa de modernização residencial é apenas um dos vários esforços em andamento no Condado de Lake para reduzir os perigos dos incêndios florestais. Depois de perder sua casa no Valley Fire de 2015, Jessica Pyska foi eleita para o Conselho de Supervisores do Condado de Lake. Embora algumas comunidades da Califórnia tenham visto um ou dois incêndios florestais catastróficos, Lake County viu nove. Ela diz que os incêndios foram um sinal de alarme para o condado, que é muito menos rico do que os condados da Bay Area ao sul.
“Foi muito impressionante ver o que precisava ser feito”, diz ela. “Como podemos preparar o navio para a Califórnia e o Ocidente com as mudanças climáticas? Mas começamos a dar uma mordida de cada vez.”
O município montou um lista de projetos e comecei a procurar bolsas. Eles melhoraram as rotas de evacuação e trabalharam com parceiros estaduais e federais para limpar a vegetação inflamável nas terras vizinhas às comunidades. Ao mesmo tempo, à medida que mais incêndios florestais extremos eclodiam na Califórnia, os seguros começaram a tornar-se um problema crescente. Os residentes viam os prémios aumentarem ou eram retirados pelas companhias de seguros, deixando apenas as empresas estatais Plano JUSTO como uma opção.
“As pessoas estão tentando fazer tudo o que podem para reduzir as taxas, mas isso não está ajudando muito”, diz Pyska. “Conheço muitas pessoas que estão sem seguro agora.”
Sob as novas regras da Califórnia, os proprietários pode obter um desconto em seu seguro se reformarem as suas casas contra incêndios florestais. Ainda assim, para muitos, descontos em torno de 5% ou 10% não são grandes o suficiente para compensar o aumento dos prémios e não há garantia de manter o seu seguro no futuro.
Os problemas espalharam-se para o mercado imobiliário, onde a obtenção de seguros acessíveis se tornou um obstáculo significativo. Sandy Tucker, proprietária da NextHome In The Valley e presidente eleita da Associação de Corretores de Imóveis do Condado de Lake, diz que quando um cliente está interessado em uma casa, sua primeira ligação é para as seguradoras. Ela diz que as cotações de seguros podem alterar drasticamente o orçamento de um comprador ou, em um negócio, até mesmo tornar uma hipoteca fora de alcance.
“Foi uma diferença suficiente que eles não se qualificassem mais para o empréstimo porque estavam muito perto do limite”, diz Tucker. “Já vi negócios desmoronarem. Quando alguém recebe uma cotação que diz que será de US$ 10 mil, eles realmente repensam se querem comprá-lo ou não.”
Embora Lake County nunca fique fora do perigo de incêndios florestais, especialmente à medida que se tornam mais intensos com o aumento das temperaturas, Pyska tem esperança de que o seu trabalho diminuirá drasticamente as hipóteses de os residentes perderem casas. Ainda assim, ela diz que as companhias de seguros não parecem levar isso em consideração nas suas decisões sobre prémios.
“Como chegamos ao ponto em que as seguradoras dizem: há um risco muito menor aqui em toda a comunidade, voltaremos e reduziremos as taxas – ou talvez não aumentaremos tanto as taxas?” — pergunta Pyska.
Criando um conjunto de dados
Considerar os esforços de toda uma comunidade começa com um problema de dados. Embora as seguradoras tenham informações sobre as propriedades que seguram, bem como outros fatores como hidrantes, rotas de evacuação e a paisagem mais ampla, elas não têm necessariamente dados sobre bairros inteiros.
“Para realmente compreender se o risco foi reduzido, uma companhia de seguros precisaria, teoricamente, de informações sobre o que os meus vizinhos fizeram”, diz Watkins, atuário da Milliman. “Isso é muito difícil para uma companhia de seguros saber ou verificar.”
Watkins está tentando resolver isso com especialistas em incêndio criando o Comuns de dados WUI (WUI significa interface selvagem-urbana). A ideia é criar um banco de dados que agregue projetos comunitários de incêndios florestais. Podem ser projetos de manejo de vegetação realizados por agências estaduais e federais, bem como projetos residenciais. As companhias de seguros poderiam utilizar os dados para analisar onde o risco está a ser reduzido e ajustar as suas decisões de seguros em conformidade.
Watkins diz que o projeto ainda está em desenvolvimento, mas espera que seja uma parceria público-privada para que as comunidades também possam usar a ferramenta para analisar o seu risco. Embora diversas companhias de seguros estejam interessadas, ela diz que há muitas questões a serem resolvidas, como a proteção da privacidade do consumidor e o compartilhamento de dados entre empresas concorrentes.
Ainda assim, não há garantias de que uma melhor informação fará com que as companhias de seguros reduzam os seus prémios. O comissário de seguros da Califórnia permitiu recentemente que as companhias de seguros aumentassem os seus preços, em troca da oferta de mais apólices em áreas em risco de incêndios florestais.
“Enquanto tivermos a inflação a subir e os custos laborais e de materiais de construção, se esses custos continuarem a subir e as pessoas continuarem a construir edifícios mais caros em zonas de risco climático, e se continuarmos a ter alterações climáticas, tudo isso irá aumentar os custos”, afirma Robert Gordon, da Associação Americana de Seguros de Propriedade e Acidentes. “A mitigação ajuda a compensar isso, mas não vai reverter esses preços”.
Ainda assim, à medida que a Califórnia investe mais recursos em projetos de prevenção de incêndios florestais, Watkins diz que é vital que as comunidades recebam crédito por isso para incentivar esse trabalho.
“É do interesse da Califórnia garantir que a indústria de seguros esteja ciente disso”, diz Watkins. “Por que fazer doces ou travessuras para obter dados? Quando tivermos feito todas essas coisas para reduzir o risco, sirva-os em um prato.”
