O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor dos EUA disse na segunda-feira que está processando um credor hipotecário com sede no Tennessee, de propriedade da Berkshire Hathaway, acusando a empresa de práticas predatórias destinadas a direcionar os mutuários para casas pré-fabricadas que eles não poderiam pagar.
O CFPB disse que a Vanderbilt Mortgage & Finance frequentemente desconsiderava as evidências de que os mutuários não podiam arcar com os empréstimos. A Vanderbilt é uma subsidiária da Clayton Homes, o maior produtor de casas pré-fabricadas dos EUA, que por sua vez é uma subsidiária da holding de Warren Buffett, a Berkshire Hathaway.
“Vanderbilt prende conscientemente pessoas em empréstimos de risco para fechar o negócio de venda de uma casa pré-fabricada”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, em um comunicado. “O processo do CFPB busca não apenas proteger os compradores de casas, mas também os credores honestos que ajudam as pessoas a financiar a compra de uma casa acessível.”
Contatada para comentar pela NPR, uma empresa estratégica que representa Vanderbilt disse que o processo do CFPB “é infundado e falso, e é o exemplo mais recente de excesso regulatório com motivação política”.
“Os processos de subscrição da Vanderbilt Mortgage excedem os requisitos legais para avaliar a capacidade de um mutuário de pagar empréstimos, considerando tanto a relação dívida/renda mensal quanto a renda residual”, afirmou. “A Vanderbilt Mortgage vai além, considerando o maior valor entre as despesas reais relatadas do mutuário ou uma despesa de vida estimada para o tamanho da família, semelhante ao usado pelo programa de empréstimo Federal VA.”
O CFPB disse que a Vanderbilt manipulou os seus próprios padrões de empréstimo quando os mutuários não tinham rendimentos suficientes para obter uma hipoteca. Ele disse que a empresa usou “estimativas artificialmente baixas de despesas de subsistência” para aprovar mutuários que de outra forma não se qualificariam. Num caso, “aprovou um empréstimo para uma família com 33 dívidas em cobrança e dois filhos pequenos. Os mutuários ficaram para trás apenas oito meses depois de obterem a hipoteca”, disse a agência de fiscalização.
Além disso, o CFPB afirmou que quando os potenciais compradores não conseguiam satisfazer as “estimativas excessivamente optimistas” da própria Vanderbilt sobre a sua capacidade de reembolso, a empresa ainda os aprovou em alguns casos. Num caso, Vanderbilt emitiu uma hipoteca a “uma mãe solteira com dois dependentes depois de estimar que não tinha rendimentos suficientes, e depois enviou o seu empréstimo para cobrança quando perdeu o pagamento da hipoteca depois de apenas quatro meses em casa”, disse o CFPB.
Mike Calhoun, presidente do Center for Responsible Lending, uma organização sem fins lucrativos apartidária que promove a justiça nas práticas financeiras, diz que Vanderbilt está no radar da organização há vários anos.
Calhoun diz que as taxas de juros sobre empréstimos concedidos para moradias pré-fabricadas são normalmente 50% mais altas do que para outros tipos de moradias.
Estes empréstimos, diz ele, “são concedidos aos compradores de casas mais vulneráveis e estas pessoas já enfrentam uma série de dificuldades (financeiras)” devido aos seus rendimentos normalmente mais baixos.
De acordo com o Manufactured Housing Institute, uma organização comercial, o rendimento familiar médio em 2022 para compradores de casas pré-fabricadas era de 35.000 dólares. Quase 113.000 dessas casas foram produzidas naquele ano, representando cerca de 11% de todas as novas casas construídas. O preço médio de venda de uma casa pré-fabricada era de US$ 127.250 sem terreno.
Um relatório de 2016 do Centro de Integridade Pública citou a Clayton Homes por emprestar a taxas de juro de 15% ou mais, ao mesmo tempo que acrescentava milhares de dólares em taxas de empréstimo adicionais. Ele também disse que ex-revendedores Clayton relataram que a empresa “os encorajou a orientar os compradores para financiar com os próprios credores com juros altos de Clayton”.
Na reunião anual de acionistas da Berkshire Hathaway em 2015, Buffett defendeu as práticas de empréstimo da Clayton Homes, dizendo que “não tinha nenhum pedido de desculpas” pela forma como a empresa concedeu empréstimos, segundo a Reuters.
