O Consumer Financial Protection Bureau processou a operadora do Zelle, bem como o Bank of America, JPMorgan Chase e Wells Fargo “por não protegerem os consumidores de fraudes generalizadas” no provedor de pagamento, de acordo com um comunicado na sexta-feira.
A CFPB, a agência governamental de vigilância financeira do consumidor, alega que os clientes dos três principais bancos perderam mais de 870 milhões de dólares ao longo dos sete anos de existência do Zelle devido às falhas dos bancos na sua proteção.
Entre as alegações do CFPB estão que Zelle e os bancos não implementaram salvaguardas adequadas de prevenção de fraude, permitindo a proliferação de golpistas, e que os bancos não investigaram adequadamente as reclamações dos clientes sobre Zelle.
Os três bancos são coproprietários da Early Warning Services, que opera a Zelle e que também foi citada na denúncia do CFPB.
“Trata-se de que as instituições financeiras cumpram as suas obrigações básicas de proteger o dinheiro dos clientes e ajudar as vítimas de fraude a recuperar as suas perdas”, disse o Diretor do CFPB, Rohit Chopra. “Esses bancos infringiram a lei ao administrar um sistema de pagamento que facilitou a fraude e depois se recusaram a ajudar as vítimas”.
A agência disse que seu processo tinha como objetivo impedir “conduta ilegal”, obter reparação para os consumidores afetados e buscar uma penalidade monetária civil.
Banks e Zelle resistem ao processo da CFBP
Zelle respondeu dizendo que estava “totalmente preparado” para se defender contra “este processo sem mérito”.
“Os ataques do CFPB a Zelle são legal e factualmente falhos, e o momento deste processo parece ser motivado por fatores políticos não relacionados a Zelle”, afirmou a empresa em comunicado.
Enquanto isso, o Bank of America disse que “mais de 99,95 por cento das transações na rede Zelle ocorrem sem incidentes” e acrescentou que “discordamos veementemente do esforço do CFPB para impor novos custos enormes aos 2.200 bancos e cooperativas de crédito que oferecem o serviço Zelle gratuito para clientes.”
O JPMorgan Chase disse que o CFPB estava “agora ultrapassando sua autoridade ao responsabilizar os bancos por criminosos, incluindo até mesmo golpistas românticos”.
“É uma demonstração impressionante de regulação por meio da aplicação, contornando o processo de regulamentação necessário”, acrescentou o JPMorgan Chase.
Wells Fargo não quis comentar.
A Early Warning Services é propriedade conjunta de sete dos maiores bancos dos EUA, incluindo também o PNC Bank, o Truist, o US Bank e o Capital One.
