ALTADENA, Califórnia – Kwynn Perry visitou sua casa neste fim de semana pela primeira vez desde o início do incêndio em Eaton. São apenas cinzas e escombros.
“Este é o nosso quarto”, diz ela. “Essa é a nossa cama, minha cama antiga.” Agora é apenas uma ruína enegrecida e retorcida.
Perry e sua família alugaram a casa e sempre tiveram seguro de locatário para cobrir as despesas de mudança e reposição de seus bens. Isto é, até o ano passado. “Disseram-nos que ninguém seguraria os locatários desta forma. Portanto, não tivemos escolha”, disse ela. Sem seguro, Kwynn, seu marido Brian e seu filho Ellison contam com a FEMA e uma página GoFundMe.
Nos últimos anos, as companhias de seguros começaram a utilizar modelos informáticos sofisticados e inteligência artificial para calcular o risco em áreas propensas a incêndios. Isso levou várias empresas a pararem de redigir novas apólices para proprietários e locatários em lugares como Altadena e Pacific Palisades. Janet Ruiz, do Insurance Information Institute, diz: “Eles tiveram que restringir a cobertura para que, quando tivermos catástrofes como a de Los Angeles, eles possam pagar os sinistros”.
Juntamente com a destruição de vidas e casas, os incêndios florestais de Los Angeles também terão um grande impacto no mercado de seguros da Califórnia. Algumas estimativas estimam que as perdas seguradas decorrentes dos incêndios ultrapassem os 20 mil milhões de dólares.
A lei da Califórnia exige que as companhias de seguros mantenham reservas adequadas para pagar sinistros, mesmo numa catástrofe como estes incêndios. Por essa razão, Dave Jones, antigo Comissário de Seguros da Califórnia, não espera que este evento leve qualquer empresa à insolvência. Jones, que agora trabalha no Centro de Direito, Energia e Meio Ambiente da UC Berkeley, diz: “Será um evento de ganhos para eles, como dizem na indústria, o que significa que não terão lucros este ano, com certeza.
Mas os proprietários também terão que ajudar a pagar pelos incêndios.
Como as seguradoras pararam de emitir novas apólices nessas áreas, muitos proprietários foram forçados a adquirir a cobertura do plano FAIR da Califórnia. Muitas vezes chamada de seguradora de último recurso, é um plano criado pelo estado e financiado pela indústria. Jones diz que tantas casas em Pacific Palisades tinham cobertura da FAIR que pode ficar sem dinheiro. Se isso acontecer, o plano imporá uma avaliação especial aos segurados residenciais em todo o estado.
Além disso, ao abrigo dos novos regulamentos recentemente adoptados na Califórnia, as companhias de seguros podem utilizar a sua análise de risco baseada em modelos informáticos para definir taxas mais elevadas – algo que anteriormente não era permitido. Jones diz: “Não há dúvida de que antes desses incêndios florestais, eles… iriam aumentar ainda mais as taxas. Agora, com esses incêndios florestais, eles poderão pedir aumentos ainda maiores nas taxas.”
Esses novos regulamentos também exigem que as companhias de seguros continuem a elaborar novas apólices em áreas propensas a incêndios. Na semana passada, o Comissário de Seguros da Califórnia emitiu uma moratória que impede as companhias de seguros de cancelar ou não renovar apólices nas áreas afetadas para o próximo ano.
Amy Bach, do grupo de consumidores United Policyholders, teme que estes incêndios catastróficos atrasem os esforços para trazer as companhias de seguros de volta ao mercado em locais como Pacific Palisades e Altadena. “Apenas psicologicamente”, diz ela, “este desastre não poderia ter ocorrido em pior momento, em termos da confiança renovada dos executivos de seguros em fazer negócios no estado”.
Em Altadena, isso é uma má notícia para Perry Bennett.
Ele é dono do prédio que abrigava The Little Red Hen, uma cafeteria que agora é apenas uma laje e cinzas. Ele diz: “Conseguir seguro para a Galinha Vermelha foi muito difícil por causa do que acabou de acontecer. Acho que vai ser muito, muito difícil, mesmo se você reconstruir. Será difícil conseguir seguro ou será realmente caro.”
Bach, o defensor do consumidor, tem outra preocupação: pessoas que podem ter decidido abandonar a sua cobertura de seguro. “Para algumas pessoas, certamente pessoas de baixa renda que viviam em uma casa que herdaram, elas podem ter apenas dito que estou sem dinheiro, não posso pagar… dez mil dólares por ano, quinze mil dólares por ano”, diz ela. . “Podemos descobrir que algumas dessas pessoas não tinham seguro.”
À medida que o custo do seguro continua a aumentar, Bach e outros temem que mais pessoas se sintam tentadas a abandonar a sua cobertura.