O aumento dos prémios de seguros está a levar os segurados a fazer algo que normalmente não fazem: pesquisar.
Os clientes de seguros normalmente permanecem na mesma operadora ano após ano. Mas os aumentos de preços de dois dígitos fizeram o que milhares de milhões de dólares em publicidade não conseguiram – levaram as pessoas a procurar melhores negócios. E eles existem.
Aqui estão quatro coisas que você deve saber sobre o mercado de seguros residenciais e automóveis.
Os preços dos seguros subiram rapidamente
O custo médio do seguro automóvel aumentou mais de 20% no ano passado, segundo dados de inflação do governo. Os prémios de seguros residenciais também estão a subir a taxas de dois dígitos, embora isso possa não ser tão óbvio porque o custo do seguro residencial é frequentemente incluído nos pagamentos mensais da hipoteca.
As companhias de seguros dizem que uma série de factores estão a impulsionar os aumentos de preços, incluindo o aumento do custo das reparações de casas e automóveis e o aumento dos danos causados pelas tempestades ligados às alterações climáticas. Os aumentos de preços estão a afectar os segurados em todo o país, não apenas em estados tradicionalmente propensos a catástrofes como a Florida e a Califórnia.
Andy Palen mora nos arredores de Milwaukee. O custo da apólice de seguro residencial aumentou US$ 500 no ano passado.
“Não tivemos nenhuma reclamação ou algo parecido”, disse Palen. “Foi um pouco surpreendente.”
Os preços variam amplamente entre as diferentes seguradoras
Palen mudou para uma seguradora diferente depois de descobrir que poderia economizar várias centenas de dólares por ano.
Isso não é incomum. Embora os prémios de seguro em geral estejam a aumentar, há uma grande variação de uma empresa para outra. Os clientes podem acabar pagando duas ou três vezes mais que outros no mesmo CEP, dependendo da empresa que escolherem.
“É incrível a diferença de preços entre diferentes operadoras”, diz Kate Ferri Dawson, uma corretora de seguros independente em Murrysville, Pensilvânia. “Só com um cliente, economizamos US$ 500 por mês”.
Vale a pena pesquisar, mesmo que os clientes geralmente não o façam
Normalmente, quando as pessoas se inscrevem em uma seguradora, a inércia se instala e elas não trocam de operadora facilmente.
“Penso que muitas vezes somos levados a acreditar que, se mudarmos de seguro, poderemos perder o chamado ‘desconto de fidelidade’”, diz Doug Heller, diretor de seguros da Consumer Federation of America. “Ou compramos este seguro, mas nunca tivemos um sinistro, então sentimos que a seguradora ganha se não aderirmos a eles”.
Na verdade, diz ele, “a seguradora ganha se permanecermos com ela e não fizermos compras”.
Com os prémios elevados de hoje, mais pessoas estão a seguir esse conselho. Um recorde de 42% dos clientes de seguros de automóveis explorou a mudança de operadora nos últimos doze meses, de acordo com dados compilados pela LexisNexis Risk Solutions. Houve um aumento semelhante nas compras de seguros residenciais.
“Pessoas que estavam em uma operadora há 20, 30 anos, de repente estão dizendo: ‘Isso aumentou tanto que não sei se realmente posso pagar por isso’. E eles estão saindo do sofá e fazendo compras”, diz Chris Rice, vice-presidente de inteligência estratégica de negócios da empresa, que atua como câmara de compensação para o setor de seguros.
Heller diz que ao comprar um seguro, as pessoas devem ter o cuidado de comparar apólices com as mesmas coberturas e franquias. Caso contrário, não há muita diferença entre as diversas seguradoras.
“É uma espécie de produto simples para a maioria de nós”, diz Heller.
Fazer compras funciona, mesmo que você acabe ficando parado
Comparar apólices de diferentes seguradoras pode ser uma boa ideia, mesmo que você não troque de operadora.
“Mesmo que você determine que está na empresa certa, fazer compras ajuda a estabelecer que você é um comprador”, diz Heller, acrescentando que as seguradoras provavelmente serão menos agressivas no aumento do seu prêmio se acharem que você está inclinado a ir embora.
As empresas podem saber que você está pensando em deixá-las antes mesmo de você contar. Isso ocorre porque as seguradoras podem obter uma ampla variedade de informações sobre os hábitos de compra dos segurados para determinar até que ponto eles são sensíveis aos preços, incluindo dados de fornecedores terceirizados sobre se alguém obteve cotações de seguro competitivas. Alguns estados alertaram as seguradoras que as taxas deveriam basear-se apenas nos factores de risco dos segurados – e não na probabilidade de estes levarem os seus negócios para outro lugar.
