O governo Trump diz que em breve retomará as coleções de empréstimos estudantis inadimplentes pela primeira vez em cinco anos, levantando questões e ansiedades para milhões de mutuários em todo o país.
O Departamento de Educação anunciou segunda -feira que seu Escritório de Auxílio Federal de Estudantes retomará as coleções em 5 de maio, o que significa que pode começar a retirar fundos dos reembolsos fiscais dos mutuários, benefícios da previdência social e, eventualmente – salários.
“Juntos, essas ações levarão a carteira federal de empréstimos estudantis de volta ao reembolso, que beneficia os mutuários e os contribuintes”, disse a secretária de educação Linda McMahon.
A mudança afetará 5,3 milhões de mutuários que entraram em inadimplência antes da pandemia, de acordo com o Departamento de Educação. Tecnicamente, um mutuário é considerado inadimplente quando não efetua um pagamento de empréstimo por pelo menos 270 dias.
Ainda mais mutuários são inadimplentes em seus pagamentos e podem estar indo para a inadimplência. De acordo com os dados fornecidos à NPR pelo Departamento, 2,9 milhões de mutuários estão de 61 a 90 dias atrasados em seus pagamentos de empréstimos. Outros 4 milhões estão em “inadimplência em estágio avançado”, foram relatados às agências de crédito e estão se aproximando rapidamente de inadimplência, segundo o departamento.
“A maioria dos mutuários … eles não estão em risco de inadimplência hoje, mas em cinco meses, eles poderiam ser”, diz Scott Buchanan, diretor executivo da Aliança de Serviço de Empréstimos para Estudantes do Grupo de Comércio sem fins lucrativos. “E assim, agir hoje é muito importante.”
Em um comunicado à imprensa na segunda -feira, o Departamento de Educação disse que enviará avisos de penhora salarial – aproveitando até 15% da renda descartável de um mutuário – “no final deste verão”. Enquanto isso, está pedindo aos mutuários inadimplentes que comecem a fazer pagamentos mensais ou se inscrever em um plano de pagamento orientado a renda.
“É totalmente razoável que as pessoas fiquem assustadas e confusas e sobrecarregadas com a perspectiva de pagar centenas ou milhares de dólares por mês que não têm”, diz Mike Pierce, diretor executivo do Centro de Proteção de Mutuário dos Estudantes.
Muitas famílias já estão lutando para sobreviver na economia turbulenta de hoje, especialmente com tarifas tornando muitos bens mais caros. Além disso, ele diz, as famílias com dívida estudantil poderiam em breve começar a ver parte de seu salário ou previdência social desaparecer.
A NPR conversou com especialistas sobre as opções dos mutuários e as consequências que eles poderiam enfrentar à medida que as coleções retomam. Aqui está o que saber.
Por que as coleções estão reiniciando?
Quase 8 milhões de mutuários federais de empréstimos estudantis estavam inadimplentes quando a pandemia – e a crise econômica que acompanha – começaram. O primeiro governo Trump anunciou em março de 2020 que interromperia as coleções de empréstimos estudantis inadimplentes por pelo menos 60 dias.
“Em meados de 2020, ninguém está tendo seu crédito danificado. Ninguém está recebendo seus contracheques apreendidos. Ninguém está tendo seus benefícios públicos cessados”, acrescenta Pierce. “E é aí que as coisas estão agora há cerca de cinco anos”.
A Administração Biden – que tentou com sucesso misto para perdoar a dívida federal de empréstimos para estudantes – estendeu repetidamente a pausa dos pagamentos federais de empréstimos para estudantes até outubro de 2023. Mas mesmo uma vez que os pagamentos foram retomados, as cobranças não – até agora.
Betsy Mayotte, presidente do Instituto de Advisores de Empréstimos para Estudantes (TISLA), diz que o retorno da cobrança de empréstimos foi inevitável e que o governo Trump não está criando uma nova política – apenas restaurando a política antiga.
“Eles sempre começariam a coletar esses empréstimos padrão novamente – era apenas uma questão de quando o interruptor seria invertido”, diz ela. “O Departamento de Educação tem um requisito para cobrar essas dívidas; elas são devidas ao contribuinte dos EUA”.
Mayotte diz que sua organização sem fins lucrativos está ouvindo agora de muitos mutuários em pânico que foram levados a uma falsa sensação de segurança – eles pensaram erroneamente que seus empréstimos haviam sido perdoados ou que um estatuto de limitações havia expirado.
“Agora, (a) o estatuto de limitações se aplica a outras dívidas do consumidor”, disse ela. “Mas não há estatuto de limitações para empréstimos para estudantes federais”.
O governo Trump, que se opõe vocalmente ao perdão de empréstimos a estudantes de base ampla, diz que está dando esse passo para aliviar o ônus dos contribuintes americanos.
“Os mutuários de estudantes e pais – não os contribuintes – devem pagar seus empréstimos estudantis”, afirmou o Departamento de Educação. “Não haverá perdão em empréstimo em massa”.
Como posso dizer se sou impactado?
O Departamento de Educação diz que chegará a todos os mutuários em inadimplência antes de 5 de maio, por e -mails e postagens de mídia social “, lembrando -os de suas obrigações e fornecendo recursos e apoio para ajudá -los a selecionar o melhor plano de pagamento”.
As pessoas também podem verificar seu status logando no StudentAid.gov, o site do Departamento de Educação.
O painel on -line mostra quanta dívida eles devem e a quem, seu valor mensal de pagamento e – se eles estão inadimplentes – uma mensagem de aviso que o diz. É também onde eles podem garantir que seus e -mails e endereços físicos estejam atualizados.
Servidores de empréstimos para estudantes, como Mohela e Aidvantage, também podem fornecer pistas.
“Se você está recebendo contas de um emprestador de estudantes, isso significa que você não está inadimplente e não enfrentará coleções forçadas durante o verão”, diz Pierce.
Os servidores de empréstimos também enviarão vários avisos – por e -mail, correio de caracol ou telefone – para os mutuários que são inadimplentes e cada vez mais correndo o risco de entrar em inadimplência, diz Buchanan.
“Não ignore os avisos, não ignore os telefonemas”, diz ele. “Provavelmente temos uma solução que pode encontrá -lo onde você está. Certamente será melhor do que entrar em delinquência e inadimplência”.
Quais são minhas opções se eu estiver em padrão?
Existem três maneiras principais pelas quais as pessoas podem sair do padrão. O mais rápido, mas mais difícil, é retribuir os empréstimos na íntegra.
“Se as pessoas pudessem pagar o empréstimo integralmente, provavelmente não estariam inadimplentes”, diz Mayotte. “Então isso não é realmente uma opção para a maioria dos mutuários nessa situação”.
Os outros dois métodos são consolidação e reabilitação de empréstimos.
A consolidação de empréstimos é a mais rápida dos dois, diz Mayotte. Envolve pagar seus empréstimos com padrão com novos termos de reembolso. Embora não remova o fato de que você já esteve em padrão do seu relatório de crédito, isso o torna elegível para opções de pagamento mais baixas.
Para a reabilitação de empréstimos, um mutuário deve fazer pagamentos múltiplos-normalmente nove-de um valor que geralmente se baseia em sua renda. Depois que eles são pagos, o empréstimo é retirado do padrão e a linha padrão é removida do relatório de crédito da pessoa.
Para tornar as coisas mais complicadas, cerca de 8 milhões de mutuários ainda estão esperando para descobrir se seu plano de reembolso é mesmo legal. O plano do governo Biden conhecido como Save, que baseia os pagamentos mensais de empréstimos para estudantes de uma pessoa sobre quanto dinheiro eles ganham, está atualmente ligado aos tribunais.
“Isso está acontecendo ao mesmo tempo que o secretário McMahon está tentando reiniciar a máquina de cobrança de dívidas”, diz Pierce. “Portanto, estamos preocupados que os mutuários não tenham um conjunto completo de opções que os ajudem a pagar seus pagamentos e não terão escolha a não ser ficar quieto e assistir a seu Seguro Social ser apreendido, observe seus salários serem decorados”.
Quais recursos estão disponíveis?
O anúncio ocorre em um momento estonteante para o Departamento de Educação, que está sendo cortado pela metade em meio às demissões em massa do governo Trump em toda a força de trabalho federal. O governo Trump disse que o programa de empréstimos para estudantes se mudará para a Administração de Pequenas Empresas, que planeja reduzir sua força de trabalho em mais de 40%.
Toda a interrupção e redução do tamanho provavelmente tornarão ainda mais difícil para os mutuários navegarem em seus empréstimos.
“As demissões afetaram muito do que chamo de ‘os ajudantes'”, diz Mayotte. “E com todo o resto, os servidores de empréstimos também estão realmente impressionados. Portanto, é muito comum haver longos tempos de espera quando os mutuários alcançam seus recursos habituais”.
Ela diz que há muitas alternativas, como advogados e até ombudsmen em certos estados, além de informações de organizações sem fins lucrativos e outras fontes confiáveis on -line.
Buchanan incentiva os mutuários a usar a calculadora de empréstimos no site federal de ajuda para estudantes para obter uma estimativa aproximada de como seriam suas opções mensais de pagamento e juros sob diferentes planos de pagamento, para escolher o melhor para eles. Então, ele diz, eles podem ir ao portal on -line do emprestador e fazer a matemática real.
Ele quer que as pessoas saibam que existem maneiras de diminuir seus pagamentos mensais – como adiamentos de dificuldades econômicas – especialmente se apenas perdem um emprego ou estiverem em extrema sofrimento financeiro. Além disso, ele diz, as pessoas podem mudar as opções de pagamento à medida que suas circunstâncias mudam.
“Acho que a coisa mais importante para as pessoas perceberem … é que o programa federal de empréstimos para estudantes é provavelmente um dos programas mais flexíveis que existe quando você empresta dinheiro”, diz ele. “Portanto, aproveite isso. Faz parte do programa do governo. Faz parte do benefício”.
Cory Turner, da NPR, contribuiu com os relatórios.
