Quase todos os municípios dos Estados Unidos sofreram inundações nas últimas décadas, mas apenas 4% dos proprietários em todo o país têm seguro contra inundações, De acordo com a Agência Federal de Gerenciamento de Emergência.
É o que os especialistas chamam de lacuna de seguro contra inundações. A maioria dos proprietários de imóveis não cobre inundações. E enquanto a FEMA Aid pode estar disponível para ajudar as pessoas reparar suas casas depois desastres declarados federalmentegeralmente abrange apenas uma fração dos custos.
Isso significa que quando as águas da enchente chegam, as pessoas freqüentemente estão por conta própria para pegar as peças. É uma realidade comunidades em todo o país estão enfrentando após inundações atingidas por partes de TexasAssim, Novo México e Carolina do Norte na semana passada sozinha. Nos três estados, as inundações foram causadas por chuvas extremamente fortes no interior – um risco que está crescendo com a mudança climática. Uma atmosfera mais quente pode manter mais umidade. À medida que as temperaturas aumentam, está alimentando as tempestades mais intensas que caem mais água em períodos mais curtos.
Uma solução: proprietários de casas, locatários E as empresas podem comprar seguro contra inundações, que a maioria das pessoas passa pela FEMA Programa Nacional de Seguro de Inundaçõesdiz Jeremy Porter, chefe de pesquisa de implicações climáticas na First Street, que avalia os riscos da propriedade das mudanças climáticas.
Ofertas federais de seguro contra inundações Até US $ 250.000 para casas e US $ 500.000 para edifícios não residenciais. As pessoas podem comprar políticas que também cobrem os pertences Dentro de sua casa, incluindo roupas e móveis. O programa está aberto a quem vive em um dos Aproximadamente 22.600 comunidades isso tem adotou certos padrões regular o desenvolvimento em suas planícies de inundação. Porter estima que as pessoas que vivem em mais de 90% dos municípios dos EUA são elegíveis. Para as pessoas que desejam seguro contra inundações, mas vivem fora de uma comunidade qualificada, teriam que ir ao mercado privado.
“É claro que o seguro (inundação) protege os proprietários e protege as comunidades”, diz Porter. “Ele acaba impedindo que os valores da propriedade caem, pós-evento. Acaba acabando impedindo que as propriedades entrem em execução duma hipoteca”.
Em alguns lugares, porém, federal O seguro contra inundações é inacessível Para muitos residentes, e os custos estão aumentando em todo o país.
Portanto, as pessoas “rolam os dados, a esperança (uma inundação) não acontece”, diz Brian O’Connell, analista da InsuranceQuotes, uma plataforma on -line onde as pessoas podem comparar e comprar seguros. “E quando isso acontece – e conversamos com pessoas com quem isso acontece – é uma das piores coisas que as pessoas experimentam em suas vidas”.
Alguns vêem os custos de seguro de inundação de “mudança de vida”
O governo dos EUA criou o Programa Nacional de Seguro de Inundações em 1968, quando empresas privadas pararam de oferecer cobertura. O programa federal, que é apoiado pelos contribuintes, está cronicamente em dívidas, emprestando do tesouro para pagar reivindicações.
Vários anos atrás, a FEMA começou revisar como o programa de inundação define seus preços. Agora, os prêmios são baseados no valor de uma casa, diz a FEMA, e o risco de inundação que uma propriedade individual enfrenta. Essa é uma abordagem mais granular que o governo usou antes. A FEMA diz que um dos objetivos é incentivar ações que reduzam os riscos de inundações.
Como resultado dessas mudanças, o custo do seguro federal de inundações está aumentando em algumas partes dos EUA na paróquia das plaqueminas da Louisiana, por exemplo, onde 9 em cada 10 casas estão em risco de inundaras pessoas estão olhando pagando mais de US $ 5.400 por ano Para o seguro contra inundações, um aumento médio de mais de 500%. Isso está no topo de seus custos regulares de seguro residencial.
“O cara com uma casa de um milhão de dólares, ele descobrirá”, diz Anderson Baker, executivo de seguros aposentado da Louisiana. “O cara com uma casa de US $ 150.000, algumas centenas de dólares a mais por mês, ou US $ 300 a mais por mês, é um aumento de mudança de vida em seu prêmio”.
O’Connell, da InsuranceQuotes, estima que uma apólice de seguro de inundação custe cerca de 30% a 75% do que alguém já paga pelo seguro de proprietários. Há empresas que começaram a oferecer seguro contra inundações novamente, o que cria alguma concorrência para o programa federal, diz Porter, da First Street. No entanto, as seguradoras privadas cobrem apenas 12% do mercado, de acordo com a First Street.
Para algumas pessoas, assumindo a despesa adicional de seguro contra inundações não é muita escolha. Casas em áreas de inundação de alto risco que têm hipotecas de credores apoiados pelo governo precisam ter seguro contra inundações. As propriedades que receberam ajuda federal para desastres no passado também devem ser cobertas pelo seguro contra inundações para se qualificar para assistência futura. E na Flóridaa seguradora apoiada pelo Estado de Last Resort, Citizens Property Insurance Corporation, começou a exigir que os proprietários que tenham cobertura para danos ao vento também comprem seguro contra inundações.
Se muito mais pessoas comprassem um seguro contra inundações, ele reduziria o custo da cobertura e poderia atrair mais seguradoras privadas no mercado, diz Michelle Osborne, diretora do Instituto de Gerenciamento de Riscos da Universidade Campbell.
Mas, como estão as coisas, o custo do seguro contra inundações é frequentemente um desacelerador para as pessoas, diz O’Connell, da Segurosquotes, especialmente porque muitos duvidam de que precisam de proteção.
“Existe essa compreensão incorreta de que, se não estiver em uma zona de inundação, não deveria ter que obter seguro contra inundações”, diz Baker, executivo de seguros aposentado. “Mas todo mundo está em uma zona de inundação. As pessoas no topo de uma montanha estão em uma zona de inundação. Eles estão apenas em uma boa zona de inundação”.
