Se você pedir conselhos a um chatbot de IA sobre como reviver seu tomate murcho ou uma recomendação de filme, mesmo uma resposta ruim terá riscos muito baixos.
Não é verdade quando seu dinheiro está em jogo.
Mesmo assim, alguns americanos estão tentando. A empresa de análise de dados JD Power perguntou a 4.000 pessoas sobre a sua saúde financeira e descobriu que 40% delas recorreram à IA nos três meses anteriores para ajudar a gerir as suas finanças. Mais de um terço dos que utilizam IA disseram que consideraram o aconselhamento útil para tomar decisões financeiras mais inteligentes, comparável à percentagem daqueles que consideraram o aconselhamento do seu banco útil.
David Kendrick, um gerente de TI de 53 anos de Dayton, Ohio, usa o ChatGPT com tanta frequência para obter conselhos que começou a se referir a ele como “Chatty”. Ele perguntou sobre tudo, desde o que fazer com sua linha de crédito de home equity até como lidar com seu recente aumento salarial. Ele deveria investir mais dessa renda no pagamento de dívidas ou direcioná-la para seu Roth IRA?
Chatty sugeriu o Roth. Kendrick ouviu.
Ele faz consulte um consultor humano uma vez por ano, mas Kendrick disse que ter acesso a aconselhamento a qualquer momento, além de ter a certeza de que seus planos financeiros parecem bons, acalma sua ansiedade financeira.
“Eu sempre tive isso, porque meus pais tiveram dificuldades”, disse Kendrick. “E isso ajudou muito.”
No geral, disse Kendrick, suas finanças são sólidas. Mas isso não é necessariamente verdade para o maior grupo de pessoas que utiliza IA para aconselhamento financeiro, de acordo com o inquérito JD Power. A empresa de dados rotulou essas pessoas como “sobrecarregadas”, o que significa que podem estar um pouco acima dos seus orçamentos e ter algumas dívidas.
Esses usuários relataram fazer perguntas aos chatbots sobre coisas como como esticar seu dinheiro, e receberam conselhos sobre como pular o cereal de marca para a versão da loja.
Taha Choukhmane, professor associado da MIT Sloan School of Management, foi recentemente coautor de um artigo – ainda não publicado – que concluiu que a IA tem um bom desempenho na prestação de aconselhamento económico bastante amplo. “Isso tende a levar as pessoas a poupar mais, a participar mais no mercado de ações e a diminuir os riscos à medida que envelhecem”, disse Choukhmane. “Isso acerta muitas coisas.”
Nesse estudo, os pesquisadores fizeram com que 1.000 adultos escrevessem instruções pedindo conselhos a um modelo de IA. A equipe então simulou os efeitos ao longo da vida do que teria acontecido se as pessoas tivessem seguido esse conselho, em comparação com o que teria acontecido se não o tivessem feito. No geral, descobriram que seguir o conselho os teria ajudado a conseguir mais poupanças.
Mas a IA não sempre dê conselhos alinhados com o que os especialistas financeiros humanos sugeririam – especialmente ao lidar com solicitações mais complicadas, como como lidar com a perda de um emprego. Nesse caso, a IA sugeriu cortes de gastos que os pesquisadores consideraram muito severos, e não aconselhou o usuário a recorrer a poupanças destinadas a momentos financeiros difíceis.
Os investigadores também sentiram que não dava bons conselhos sobre como reequilibrar uma carteira. E concluíram que a IA sugeria movimentos financeiros mais arriscados para os homens do que para as mulheres.
Sem informações suficientes, a IA pode estar seguramente errada
No geral, os especialistas em finanças acham que os conselhos de IA parecem funcionar melhor para pessoas cujas perguntas se enquadram nos dois extremos do espectro de sofisticação: para pessoas que fazem perguntas muito básicas sobre Finanças 101 e para usuários avançados que estão preparados para fornecer muitos dados sobre sua situação e elaborar instruções detalhadas.
Mas, é claro, as pessoas fazem muitas perguntas que ficam entre muito básicas e muito detalhadas – e nesses casos, a IA pode cometer erros.
Danielle Harrison, fundadora da Harrison Financial Planning em Columbia, Missouri, decidiu testar um modelo de IA. Ela contou sobre a entrada de seu marido na empresa e perguntou como eles deveriam estruturar seus negócios.
“Ele deu uma resposta certa. Foi como, ‘Você precisa ser uma empresa S’”, lembrou ela. Esse é um tipo de negócio com algumas vantagens fiscais.
Mas Harrison continuou estimulando a IA e fornecendo mais informações. “No final, tudo mudou completamente”, disse ela, em vez disso dizendo que precisava formar uma LLC, outro tipo de empresa. “Se eu não tivesse esse conhecimento prévio, isso teria me dado informações erradas”, disse Harrison.
Os modelos de IA podem constituir fontes – um fenômeno chamado “alucinação” – ou fazer suposições incorretas sobre a situação de alguém.
Sharon Bloodworth, CEO da White Oaks Wealth Advisors, que tem escritórios em Minneapolis e Sarasota, Flórida, disse que, em sua experiência, a IA está mais errada do que certa.
Mas ela também espera que a IA só melhore no futuro e disse que apresenta uma oportunidade de oferecer aconselhamento de planeamento financeiro a pessoas que não têm acesso a consultores humanos. “Ignorar isso seria quase como dizer: ‘Não pegue uma calculadora’ ou ‘Não entre no carro e ainda ande a cavalo'”, disse ela.
Apesar de todo o seu entusiasmo por consultoria financeira baseada em IA, Kendrick, gerente de TI em Ohio, ainda é cuidadoso em suas interações com Chatty. Ele não dá ao modelo de IA acesso direto às suas contas financeiras, apenas cópias. E ele sabe que não deve seguir seus conselhos como verdade, porque os modelos de IA podem ser bajuladores, dizendo aos usuários o que eles querem ouvir.
Kendrick disse que sempre que a IA começa a considerar todas as suas ideias excelentes, ele as coloca no caminho certo. “Eu fico tipo, ‘Ei, pare com isso. Você tem que ser sincero comigo’”, disse Kendrick.
