A paralisação do governo terminou sem resolver a briga pelo seguro saúde. O Congresso não conseguiu estender os créditos fiscais aprimorados que ajudaram milhões de americanos nos planos do Affordable Care Act a cobrir os custos do plano desde 2021.
Os republicanos do Senado prometeram uma votação sobre os subsídios aumentados antes do final do ano. Mas as inscrições abertas para estes planos já estão em curso e os consumidores enfrentam preços altíssimos e pouca certeza sobre se obterão alívio.
E para piorar a situação, as seguradoras aumentaram os preços destes planos porque prevêem que, sem os créditos fiscais, as pessoas mais saudáveis poderão não se inscrever em 2026, deixando-lhes um grupo de clientes mais doentes e mais dispendiosos. Os prémios nos mercados aumentarão em média 26% no próximo ano, de acordo com a organização de política de saúde KFF. Esse é o maior aumento de taxa desde 2018.
Falta menos de um mês para o prazo final de 15 de dezembro para se inscrever em um plano que começa em 1º de janeiro. Se o Congresso não agir antes disso, algumas pessoas podem ter que escolher entre pagar muito mais do que se sentem confortáveis ou renunciar completamente ao seguro.
Aqui estão suas histórias:
Ela “não consegue ganhar” US$ 1.000 extras por mês
Amy Jackson, Butler, Mo.
Amy Jackson, 56 anos, trabalha com cobrança médica em um centro independente de atendimento de urgência. Ela compra cobertura no mercado ACA porque seu empregador é muito pequeno para ter benefícios de saúde. Ela diz que seus prêmios atuais são acessíveis a US$ 275 por mês, mas chegarão a US$ 1.250 em 2026 sem o crédito fiscal.
Ficar sem seguro não é realmente uma opção para ela. Em outubro, ela foi diagnosticada com câncer de mama. Então, ela está correndo para fazer o máximo de tratamento possível antes do final do ano, mas ainda precisará de cobertura para consultas de acompanhamento no próximo ano.
Como trabalha na área médica, ela diz saber que o setor de seguros é parte do problema aqui. Mas ela diz que pessoas como ela precisam de ajuda agora e os legisladores precisam compreender isso.
“Para eles, mil dólares provavelmente não é nada. Provavelmente é o que gastam no jantar. Mas para mim, isso é metade do meu salário”, diz ela. “Eu simplesmente não consigo balançar isso.”
“Uma quantia de dinheiro muito assustadora” para um aposentado
Robert Bixon, Boynton Beach, Flórida.
Um aposentado de 61 anos, Robert Bixon, enfrenta prêmios de 2.026 de US$ 4.500 por mês para cobrir a si mesmo, sua esposa e um de seus filhos. Isso equivale a US$ 54.000 por ano, além de gastar potencialmente até US$ 15.000 para o valor máximo do desembolso.
Bixon diz que sabia que teria que pagar do próprio bolso os cuidados de saúde depois de se aposentar de sua carreira como proprietário de uma pequena empresa. “Mas”, diz ele, “nem nos meus sonhos mais loucos, nunca pensei que um número próximo de US$ 70 mil por ano seria o custo que eu enfrentaria”.
“É uma quantia de dinheiro muito assustadora”, diz ele.
O que assusta ainda mais Bixon é que os preços possam continuar subindo: “Daqui a doze meses, poderemos estar tendo a mesma conversa e eu poderia estar prevendo outro aumento de 20% ou 30%”.
“Eu me pergunto se conseguirei viver meus dias e aproveitar minha aposentadoria e não ficar sem dinheiro”, diz ele.
Ainda assim, Bixon não está disposto a arriscar viver sem seguro antes de se tornar elegível para o Medicare aos 65 anos. Ele passou toda a sua vida adulta a poupar e a investir para a reforma e diz que “não pode correr o risco de ser eliminado pela hospitalização a longo prazo”.
“Simplesmente não compreendo como é que a liderança deste país pode considerar isso aceitável para os americanos da classe trabalhadora – pessoas que iniciaram negócios, ajudaram a empregar outras pessoas, pagaram impostos – agora (estão) a olhar para este tipo de custos de cuidados de saúde”, diz ele.
Teme perder o acesso ao tratamento para seu transtorno bipolar
Ezra McKay, Memphis, Tennessee.
Ezra McKay, 26 anos, trabalha meio período como livreiro. Ele foi expulso do plano de sua mãe e seu empregador não lhe dá horas suficientes para entrar no plano do empregador. Então ele compra seu próprio seguro no mercado da ACA.
Ele tem transtorno bipolar e o seguro, que cobre as consultas e prescrições médicas, mudou o jogo para sua saúde.
Tendo isso coberto, ele diz “foi um grande alívio. Isso apenas me fez sentir importante e válido, como se eu merecesse existir ou algo parecido”.
Mas sem o subsídio, o seu prémio para o próximo ano passará de 15 dólares por mês para 550 dólares, o que representa quase metade do seu rendimento mensal.
Sem seguro para cobrir a sua medicação, McKay diz: “Eu ficaria numa situação extremamente má, tendo dificuldade em manter o meu emprego, a manutenção da minha casa, talvez até numa situação de risco de vida, se tivesse uma crise de saúde mental”.
Ele diz que está pensando em se mudar para a Califórnia ou para o estado de Washington, onde os programas estaduais oferecem uma cobertura mais segura.
“Onde é que eu não fiz a coisa certa?”
Catriona Johnson, Chapel Hill, Carolina do Norte
Antes da ACA, Catriona Johnson, de 44 anos, teve que viver sem seguro de saúde durante vários anos porque tinha uma doença pré-existente. Ela nasceu com uma anomalia congênita que exigiu diversas cirurgias no abdômen e ainda exige o uso de cateter todos os dias.
Ela diz que os cuidados preventivos a que teve acesso através da ACA aumentaram a sua qualidade de saúde o suficiente para que ela obtivesse o seu diploma de Mestrado em Serviço Social.
Atualmente, ela paga US$ 442 por mês pelo prêmio com o crédito fiscal, mas esse valor deve subir para US$ 666 no próximo ano. Sua franquia aumentará em US$ 1.000.
O seguro é fundamental para ela, pois ela precisa de cuidados médicos contínuos.
“Não tenho ideia do que farei se não puder pagar pelos cuidados. Basta seguir dia após dia, continuar tentando”, diz ela.
Johnson diz que sempre tentou fazer as coisas certas. Apesar de seus graves problemas de saúde, ela fez faculdade e pós-graduação e tem um emprego. Ainda assim, ela vive de salário em salário como assistente social contratada em consultório particular, com a maior parte de suas contas de cartão de crédito relacionadas a cuidados médicos – suprimentos médicos, medicamentos, consultas médicas.
Ela se pergunta: “Onde é que eu não fiz a coisa certa?”
Ela teme que o aumento dos custos do seu seguro de saúde afete o seu crédito, o que já aconteceu aos 20 anos por causa de dívidas médicas. “Tudo o que não posso pagar – no cartão de crédito, para me preocupar com outro dia.”
Para cobrir US$ 1.300 extras por mês, ele deixará de contribuir para a aposentadoria
Chris O’Donnell, Richmond, Virgínia.
Depois de ser demitido neste verão, Chris O’Donnell, 58, começou um negócio freelance. Ele obtém seu seguro saúde por meio do mercado ACA da Virgínia.
Ele e sua esposa pagam atualmente US$ 837 por mês pelo plano. Sem subsídios, o custo em 2026 será de 2.155 dólares – ou seja, 1.300 dólares a mais por mês.
O’Donnell diz que planeja redirecionar o dinheiro que teria economizado para a aposentadoria para cobrir os custos adicionais do prêmio. “Este não é o momento de zerar minhas contribuições para a aposentadoria, mas que escolha eu tenho?”
Sua esposa tem diabetes e sobreviveu ao câncer, então “não ter seguro está completamente fora de questão”, diz ele. “Mesmo se eu quisesse ficar sem seguro de saúde, apenas os suprimentos para a bomba de insulina dela custariam US$ 25 mil por ano, então eu não estaria economizando nada.”
Ele e a sua esposa estão a considerar seriamente a reforma num país onde os custos dos cuidados de saúde são mais estáveis.
“Se este for o novo normal e então você imaginar que o seguro saúde vai subir 20% a cada ano, então não sei se a permanência de longo prazo neste país será sustentável para nós”, diz ele.
Com o custo mais que dobrando, ela pode renunciar ao seguro saúde
Celeste Jameson, North Port, Flórida.
Para a paralegal Celeste Jameson, 41 anos, seus prêmios mensais de seguro mais que dobrarão no próximo ano, de US$ 266 para US$ 593.
“Não posso pagar US$ 593 por mês. Simplesmente não posso, além de todas as minhas outras despesas de subsistência”, Jameson disse à WUSF.
Quando jovem, ela sofria de fortes dores abdominais e pélvicas que não foram diagnosticadas até há pouco mais de 10 anos, quando finalmente conseguiu obter um seguro de saúde confiável através do mercado da ACA.
“Eu entrava e saía de hospitais com fortes dores, contusões ovarianas e tudo mais, sem seguro”, disse ela.
As contas se acumularam. Ela contraiu dívidas médicas.
Em 2014, depois de ser levada às pressas para o pronto-socorro com “provavelmente a pior dor que já tive”, um médico a diagnosticou com endometriose, uma condição em que tecido semelhante ao revestimento do útero cresce em outras partes do corpo.
Assim que se sentiu melhor, ela pôde trabalhar regularmente como paralegal. Ela credita ao seu seguro saúde por finalmente ajudá-la a obter o diagnóstico que a levou à melhoria da saúde.
Ela ainda não renovou o seguro para o próximo ano.
“Me assusta saber ou mesmo imaginar que poderia estar de volta onde estava antes de 2014”, disse ela.
“Prefiro comer nada além de PB&Js do que desistir do meu seguro saúde.”
Kelly Badeau, Tucson, Arizona.
Kelly Badeau enfrenta custos mensais de seguro quase nove vezes maiores do que paga agora. Atualmente, ela paga US$ 94 por mês por um plano Silver ACA após os créditos fiscais, e seu plano para 2026 custará cerca de US$ 900.
Antes de se tornar autônoma, há 10 anos, ela tinha um seguro básico com uma franquia alta do empregador. Seu atual plano prata da ACA “é o melhor seguro que já tive”, diz ela.
Isso permitiu que ela adotasse uma abordagem proativa em relação à sua saúde, incluindo visitas anuais aos cuidados primários, exames como mamografias e colonoscopia, além de consultas com um fonoaudiólogo. “Com o ACA, estou mais saudável tanto mental quanto fisicamente”, diz ela.
Ela diz que não quer abandonar seu plano atual. “Prefiro comer nada além de PB&Js do que desistir do meu seguro saúde”, diz ela.
Badeau vendeu sua casa no ano passado e diz que terá que usar parte desse dinheiro para pagar cuidados de saúde.
“Vou usar minhas economias para fazer meus pagamentos no próximo ano”, diz ela. “Não quero que esta administração pense que pode prejudicar a ACA fazendo-nos sofrer.”
Mas Badeau teme que ela possa ter que começar a economizar em sua saúde se tiver muitas despesas médicas e não puder pagar os co-pagamentos. Ela toma remédios para pressão arterial e terapia hormonal para a menopausa.
“Estou apenas tentando manter minha cabeça acima da água até conseguir o Medicare, mas isso ainda será daqui a muitos anos”, diz ela.
Ela teme ficar incapacitada sem cuidados de saúde
Genna Boatright, Siren, Wisconsin.
Genna Boatright, 40 anos, tem um caso agressivo de artrite reumatóide e depende de medicamentos para controlá-la.
Atualmente, ela paga apenas US$ 12 por mês pelo prêmio do seguro porque o subsídio aprimorado cobre a maior parte de seus custos. Mas ela diz que sem o crédito fiscal, seus novos custos de prêmio serão de US$ 700, com base nos números que ela vê no mercado.
“E isso eu absolutamente não posso pagar”, diz ela.
Ela diz que sua renda mudou este ano e, quando foi ao mercado comprar planos, foi pressionada a se inscrever no Medicaid. Mas foi-lhe negada a cobertura do Medicaid. Então ela continua vendo o que é possível e esperando para ver se alguma coisa muda com os preços.
“A onda de sobrecarga foi real”, diz ela. Ela se preocupa em como conseguirá a cobertura que pode pagar e está “tentando sobreviver ao longo dos dias”.
“Eu me preocupo com o fato de que, sem seguro, cuidados especializados e os medicamentos que estou tomando, a rapidez com que ficarei incapacitada”, diz ela. “E essa é uma perspectiva absolutamente aterrorizante.”
Como terapeuta autônoma, seu plano ACA é sua única opção de seguro
Kristine Weidner, Branford, Connecticut.
Autônoma como psicoterapeuta, Kristine Weidner, 62, diz que o custo do plano que ela compra no mercado ACA quase triplicará em 2026. Seu plano atual com franquia elevada custa US$ 589 por mês, sem incluir odontológico, e um plano comparável para 2026 custará US$ 1.691 por mês.
Ela está realmente preocupada com o custo e com o cumprimento da franquia. “Se eu incluir o tratamento odontológico, vai custar mais do que minha moradia”, diz ela.
E ela “não tem outra opção” em termos de cuidados de saúde. Ficar sem seguro, diz ela, não é uma escolha sábia na idade dela.
Ela também está preocupada que o aumento dos custos possa impactar o volume de seus negócios, já que alguns clientes podem renunciar ao seguro e não conseguir pagar por seus serviços.
“Talvez eu precise considerar fechar meu negócio e retornar ao setor público e aos seguros baseados no empregador.”
Margaux Bauerlein e Selena Simmons-Duffin da Tuugo.pt e Kerry Sheridan da WUSF contribuíram com reportagens.
