Série da NPR Custo de vida: o preço que pagamos está examinando o que está impulsionando os aumentos de preços e como as pessoas estão lidando com a situação após anos de inflação persistente. Como os preços mais altos estão mudando a maneira como você vive? Preencha este formulário para compartilhar sua história com a NPR.
Qual é o item?
Seguro de carro
Como o preço mudou desde antes da pandemia?
Em média, os prémios aumentaram 55% desde fevereiro de 2020, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. (Quase todo esse aumento ocorreu entre 2022 e 2024.)
Por que o preço subiu?
Os carros são mais caros; peças e reparos são mais caros; contas médicas após acidentes automobilísticos são mais caras. Os carros modernos estão repletos de equipamentos eletrónicos caros, aumentando o custo de reparação até mesmo de pequenos pára-lamas, enquanto as ruas vazias durante a pandemia encorajaram o excesso de velocidade e levaram a acidentes mais graves (e mais caros).
Todas essas coisas custam dinheiro às seguradoras.
Patty Kuderer é comissária de seguros do estado de Washington; quando as seguradoras desejam aumentar os prêmios, elas precisam solicitar a aprovação do escritório dela. “Os sinistros pagos realmente determinam o custo dos prêmios”, diz ela.
E quando as empresas lhe trazem provas dos montantes mais elevados que estão a pagar – como têm feito nos últimos anos – ela é obrigada por lei a aprovar esses aumentos.
Mas esses aumentos de preços podem finalmente estar prestes a atingir o pico.
“A boa notícia é que, em grande parte, a indústria está presa aos prémios e agora começamos a ver as empresas reduzirem custos e competirem pelos negócios”, diz Bob Passmore, vice-presidente da American Property Casualty Insurance Association, o grupo comercial que representa as seguradoras. As companhias de seguros tiveram lucros fortes no ano passado e os aumentos de preços estabilizaram.
“Podemos ter visto o pior”, diz ele.
Com uma ressalva: há um atraso de seis a 12 meses entre o momento em que as companhias de seguros são atingidas por custos mais elevados e o momento em que estes são repassados aos consumidores, à medida que as empresas avaliam os seus custos reais e obtêm a aprovação de reguladores como Kuderer. Os aumentos de preços no curto prazo – causados por tarifas ou outros factores – poderão aumentar novamente os prémios no futuro.
O que as pessoas estão fazendo a respeito?
Compras, por um lado: a empresa de análise de dados LexisNexis relata que os motoristas estão procurando apólices na taxa mais alta desde 2020, quando a empresa começou a rastrear.
Outra coisa que estão fazendo: sofrimento. Num inquérito recente da LendingTree, mais de 58% dos condutores afirmaram que o seguro automóvel é um encargo financeiro; mais de metade afirmou ter cortado outras despesas para poder pagar o prémio; mais de um terço disse que evita entrar com ações judiciais para manter o prêmio baixo. E mais de um terço dos entrevistados disseram que já dirigiram em algum momento sem seguro automóvel – que é ilegal em todos os estados, exceto New Hampshire.
A percentagem de condutores na estrada sem seguro aumentou de 12,4% para 15,4% entre 2018 e 2023, segundo o Insurance Research Council.
“Eu simplesmente não tinha dinheiro para isso”: dirigir sem seguro
Zoe, uma confeiteira da Pensilvânia, entende a importância do seguro automóvel melhor do que a maioria. Há alguns anos, ela tinha apenas o seguro mínimo para seu Toyota quando um acidente a devastou financeiramente. Sem seguro que substituísse seu veículo que não dirigia, ela ficou sem carro, com um trajeto de uma hora. Suas economias foram totalmente destruídas.
Quando ela conseguiu substituir seu veículo, ela fez questão de obter um seguro com cobertura total de US$ 230 por mês. Mas foi difícil cobrir isso, e então o aluguel dela aumentou em US$ 400.
Só usamos o primeiro nome de Zoe porque, pouco tempo depois, ela se tornou uma daquelas pessoas que dirige sem seguro. “Não paguei totalmente a conta do seguro do carro por cerca de quatro semanas só porque não tinha dinheiro para pagar”, diz Zoe. “Temos que comer toda semana. Você tem que pagar a conta de luz e água e o aluguel, e o aluguel continua subindo, e o leite custa US$ 4 o galão.”
Zoe estava perfeitamente consciente dos riscos que correria caso sofresse um acidente ou parasse. “Eu reduzo a velocidade em cada cruzamento, independentemente de o semáforo estar verde ou não”, lembra ela com um suspiro pesado. “Tenho cuidado em cada passo. Fico preocupado.”
Ela finalmente reuniu os fundos para recuperar sua cobertura. Mas é mais caro restabelecer a cobertura depois de esta expirar, uma das razões entre muitas pelas quais os consultores de seguros desaconselham fortemente que isso aconteça.
“Em primeiro lugar, os custos iniciais de compra de seguro são muito, muito altos”, diz Rob Bhatt, especialista em seguros de automóveis da LendingTree. “Mas o custo de não ter seguro pode ser potencialmente muito maior. É algo realmente difícil de equilibrar.”
Cortando e reduzindo…
Os especialistas recomendam cada vez mais que os motoristas estabeleçam o preço dos custos do seguro antes de comprarem veículos novos. Caso contrário, o choque do adesivo pode ser doloroso.
Brandy Levene, em Yakima, Washington, substituiu seu veículo antigo por um Acura RDX 2018 e ficou surpresa ao ver sua conta de seguro chegar a US$ 500 por mês. Ela teve que cortar em outro lugar para pagar a conta. “Normalmente, especialmente durante o verão, ficamos em um hotel e saímos da cidade, talvez vamos para outro estado por alguns dias”, diz ela. Tudo isso foi colocado em espera.
Então ela fez compras. Ao trocar de provedor, ela conseguiu reduzir a conta para US$ 190 por mês. Isso ainda é mais de US$ 2.000 por ano. Ela se lembra de quando o seguro do carro custava menos do que ela gastava com gasolina. Agora, diz ela, seguro é mais do que gasolina e manutenção de carro juntas.
E ela diz com frustração: “Não estou me beneficiando de nada com isso porque nunca faço uma reclamação. Então é como se eu estivesse apenas pagando esses US$ 190, eu acho, para evitar a obtenção de uma multa?”
Shannon Martin, especialista em seguros do Bankrate, diz que, para piorar a situação, o aumento dos custos dos reparos significa que muitas pessoas provavelmente estão agora sobsegurados, o que significa que seu seguro pode não pagar tanto quanto eles precisariam se sofressem um acidente.
“Há uma sensação de que você está pagando mais e recebendo menos. E isso é porque você honestamente está”, diz Martin.
Na verdade, embora ela saiba que é um conselho indesejável, Martin diz que provavelmente seria uma boa ideia pagar um pouco mais para aumentar os limites de um plano que foi estabelecido há alguns anos, para garantir que quaisquer pagamentos futuros potenciais possam acompanhar suas despesas reais.
… e adiando a direção de adolescentes
Martin tem algumas dicas sobre como economizar em seguros. Compre por aí, é claro. Para os casados, quem tiver melhor crédito deverá fazer a apólice. E, ela diz, “se você tem filhos em casa, isso significa que em algum momento você terá motoristas adolescentes. Não precisamos dar carteira de motorista às crianças quando elas completarem 16 anos.
Essa escolha recentemente atingiu Levene. Seu filho de 17 anos, Josiah, tem carteira de motorista e um membro da família tem um carro que gostaria de lhe entregar. Mas …
“Passei pelo processo para ver quanto custaria adicioná-lo e eles me disseram que custaria US$ 350 por mês”, diz Levene. “E eu pensei, ‘Oh, não posso fazer isso… é muito dinheiro.'”
Levene gostaria que não tivesse que levar o filho para a escola – e Josiah certamente adoraria ter um par de rodas.
“Só para ir a algum lugar fora de Yakima”, diz ele melancolicamente. “Só não estar neste ciclo em que estou preso nesta cidade, preso na mesma vida, preso na mesma situação de vida.”
Mas até que ele consiga um emprego para cobrir sozinho a conta do seguro, preso é exatamente o que ele está.
