Inscreva-se no boletim informativo Planet Money. O mundo está confuso. A economia pode ajudar
Os americanos têm uma nova forma de investir no futuro dos seus filhos: as Contas Trump, lançadas no fim de semana. O Congresso os aprovou no ano passado como parte do One Big Beautiful Bill Act, a lei tributária e de gastos dos republicanos. Funcionam de forma semelhante às contas de aposentadoria, mas em vez de serem para adultos que se preparam para a terceira idade, servem para ajudar as crianças no início da vida adulta.
O dinheiro nessas contas será investido em um fundo de índice que acompanha amplamente o mercado de ações. Qualquer cidadão americano com menos de 18 anos pode ter uma conta e, quando completar 18 anos, poderá acessar esse dinheiro para coisas como educação ou compra de uma casa. (O dinheiro também pode ser usado para outras compras, mas isso acarreta uma multa fiscal.)
As contas funcionam como uma espécie de “balde de doações” digital para o qual muitas pessoas podem contribuir – famílias de crianças, mas também filantropos, empregadores de seus pais e até mesmo o governo. As contribuições da família e de outros adultos na vida das crianças são feitas em dólares após impostos; as contribuições de terceiros, como empregadores ou o governo, são antes dos impostos. A criança só pagará imposto sobre o crescimento do investimento depois de retirar o financiamento.
Mas já existem muitas outras opções nas quais os pais podem investir, desde planos de poupança para educação até às suas próprias contas de reforma. Então, você deveria inscrever sua família nas contas Trump? Aqui estão quatro coisas a considerar.
Seu filho pode receber dinheiro grátis do governo federal
Se você tiver um filho nascido entre 2025 e o final de 2028, os consultores financeiros dizem que inscrever-se em uma conta Trump deve ser uma decisão simples por um motivo: a conta da criança receberá automaticamente uma contribuição inicial de US$ 1.000 do governo federal.
O planejador financeiro Michael Reynolds, da Elevation Financial de Indiana, fez as contas para Edição matinal e disse que, mesmo sem quaisquer investimentos adicionais, esses US$ 1.000 se tornariam quase US$ 4.000 quando uma criança completasse 18 anos. (Isso pressupõe uma taxa de retorno de 8% e não conta o imposto de renda que deve ser pago sobre o crescimento e a contribuição federal inicial.)
Seu filho pode ser elegível para outras doações
As crianças nascidas antes dessa janela não estão completamente sem sorte. Milhões deles com menos de 11 anos ainda receberão US$ 250. Isso vem de mais de US$ 6,25 bilhões doado por Michael e Susan Dell da Dell Technologies.
Esse dinheiro irá apenas para crianças que não se qualificam para a contribuição federal. Para se qualificarem, suas famílias também devem viver em códigos postais onde a renda familiar média seja inferior a US$ 150.000.
E se seus filhos não se qualificarem para a doação da Dell, existem outras opções que podem surgir.
Algumas empresas também estão oferecendo contribuições, como a fabricante de chips de memória Micron. Está dando US$ 250 para até um milhão de crianças morando perto de alguns de seus locais de trabalho em estados como Minnesota, Califórnia e Nova York, como forma de apoiar a força de trabalho local e a comunidade. A Micron também irá igualar as doações dos funcionários às contas de seus próprios filhos, até US$ 1.000 por criança.
Outras empresas, incluindo Mastercard, Uber e Visa, também oferecem correspondências aos funcionários.
Isso inclui algumas pequenas empresas também. “Vamos experimentar”, disse Luke Delorme, coproprietário e diretor de planejamento financeiro da empresa financeira Tableaux Wealth. “Talvez isso se encaixe em sua situação financeira no futuro de alguma forma significativa.”
Considere primeiro o seu próprio financiamento de aposentadoria
Os pais também devem priorizar sua própria aposentadoria antes de guardar dinheiro para a aposentadoria dos filhos, disse Carrie Joy Grimes, CEO da empresa de finanças pessoais sem fins lucrativos WorkMoney.
Ela sugere que os pais aumentem o limite de suas próprias contas de aposentadoria antes de outras opções, “porque o que acontece é que colocamos dinheiro nas coisas de nossos filhos e acabamos precisando de ajuda na aposentadoria – e isso é um estresse financeiro muito pior para nossos filhos”.
Seus filhos também podem se beneficiar de um plano educacional 529
Os pais já podem optar por investir no futuro dos seus filhos através de 529 planos de poupança. Tal como acontece com as contas Trump, os membros da família podem contribuir para estes planos com dólares após impostos. Primeiro, 529 planos permitem que as crianças retirem dinheiro sem impostos. E segundo, esse dinheiro só pode ser usado para educação.
Os pais podem optar por ambos. Os consultores financeiros dizem que a forma como as famílias podem beneficiar das Contas Trump dependerá da sua situação financeira. Para famílias mais ricas com pais que já podem maximizar as suas contas de reforma e poupar dinheiro num 529, as Contas Trump são essencialmente um benefício fiscal extra para os seus filhos.
Ray Boshara, consultor político sênior do Aspen Institute, diz que as famílias de baixa renda se beneficiarão principalmente com aquele balde de doações digitais que pode acumular contribuições para seus filhos. Essas crianças poderão começar a vida adulta com milhares de dólares que de outra forma não teriam.
“Essas contas serão transformadoras para eles”, diz Boshara.
Observação: a Dell Technologies apoia financeiramente a NPR.
